L'année dernière, j'ai partagé avec Money, Inc. mes réflexions sur le rôle que jouent les institutions financières dans la volatilité des revenus. Après avoir approfondi le sujet de la volatilité des revenus, Netspend était déterminé à en apprendre davantage sur cet enjeu important – en particulier, sur sa prévalence réelle, ses défis et sur la façon dont tous les Américains peuvent le gérer. En conséquence, nous avons interrogé plus de 2 700 ménages afin de mieux comprendre ce sujet. Les conclusions ont conclu que, de manière surprenante, environ un Américain sur cinq connaît une volatilité des revenus – plusieurs fois par mois.
Selon sa définition la plus simple, la volatilité du revenu est un changement imprévisible du revenu. Selon la personne que vous demandez, la définition varie en fonction de la période au cours de laquelle vous vous trouvez dans l'état «volatilité du revenu». Pew Charitable Trusts examine l'évolution du revenu annuel d'une année à l'autre, tandis que le Centre de politique fiscale a étudié le revenu des ménages dont le revenu mensuel moyen était supérieur ou inférieur au revenu mensuel moyen d'un à six mois par an. Certaines parties définissent même la volatilité des revenus comme des fluctuations de revenus sur deux ans.
Pourquoi c'est important
Comprendre la volatilité des revenus est nécessaire pour comprendre les tendances économiques générales et les comportements sous-jacents de la société américaine. La volatilité des revenus est plus répandue que jamais auparavant en raison de deux facteurs principaux: (1) la diversification des systèmes de paie et les pratiques fragmentées des employeurs; et (2) le nombre croissant de personnes participant à la grande économie occupant plusieurs emplois. Les Américains ne comptent plus sur un seul emploi entre 9 et 5 ans, et nombreux sont ceux qui décrochent des «emplois annexes» pour compléter leur revenu principal. Les conducteurs Uber et Lyft sont un exemple courant d’agences annexes jouant un rôle dans l’évolution des revenus. Cependant, cela va au-delà de ces exemples plus visibles: les day traders, les pigistes, les avocats indépendants, les ouvriers du bâtiment et les enseignants suppléants sont des carrières traditionnelles que de nombreux Américains ajoutent à leur CV multi-emploi. La flexibilité offerte par l'économie du spectacle et les professions autrefois traditionnelles énumérées ci-dessus ont profité à de nombreux particuliers et ménages; Cependant, ils créent souvent de plus grandes fluctuations de revenus. En fait, l’étude de Netspend a révélé que 57% de ceux qui sont confrontés à une volatilité du revenu fréquente l’affrontent tous les mois.
La volatilité des revenus peut également se produire lorsque les employeurs n’offrent pas de structure de paiement régulière ou fixe à leurs employés. Malheureusement, seulement 6% des répondants ont déclaré que leur employeur leur fournissait des ressources pour les aider à gérer la volatilité des revenus. De plus en plus d'outils et de services innovants deviennent disponibles pour les départements de la paie d'entreprises telles que DailyPay et PayActiv. Ces entreprises proposent aux employés des solutions qui leur permettent de mieux contrôler le calendrier de leur chèque de paie et d’accéder plus tôt au salaire qu’ils gagnent. En outre, de nombreuses organisations choisissent de mettre en œuvre des programmes de bien-être financier sur leur lieu de travail pour aider leurs employés en les sensibilisant davantage à la littératie financière. Ces efforts sont non seulement importants pour les employés confrontés à un revenu instable, mais le deviennent encore plus pour les employeurs qui doivent être plus compétitifs en termes de rétention des employés et d'avantages – le sondage de Netspend a révélé que 40% des répondants envisageaient trouver un nouvel emploi au cours de la prochaine année.
Le fardeau de la volatilité des revenus
L’influence de la volatilité des revenus se répercute sur de nombreux aspects de la vie et du ménage d’un individu. Non seulement 59% des personnes en situation de volatilité des revenus ont du mal à économiser de l’argent, mais 48% affirment également être endettées. L'incapacité à épargner des fonds chaque mois, associée au fardeau supplémentaire de la dette, signifie qu'il est difficile de prendre des décisions financières importantes, d'adopter des comportements et des compromis – par exemple, épargner pour la retraite ou rembourser des dettes existantes. En fait, les répondants ont signalé plusieurs problèmes fréquents liés à la volatilité des revenus, notamment:
- 49% ont déclaré ne pas être en mesure d'épargner pour la retraite
- 48% ont déclaré ne pas avoir les moyens de s'offrir des vacances
- 46% ont déclaré ne pas être en mesure de payer une facture médicale imprévue
Conclusion
Le rapport de Netspend sur la volatilité des revenus offre un aperçu supplémentaire de la manière dont il affecte les Américains et de la façon dont ils peuvent au mieux atténuer ses fardeaux quotidiens. Voici quelques conseils pour ceux qui vivent avec une situation financière imprévisible:
- Créer un budget pour réduire les dépenses inutiles et déterminer les dépenses de base
- Suivi des flux de trésorerie à l'aide d'une application comme Mint ou Every Dollar
- Trouver un compte d'épargne offrant un taux d'intérêt élevé ou des taux spéciaux
- Économiser selon les saisons et profiter d'avantages tels que les déclarations de revenus annuelles ou les primes uniques
- Utilisation de plusieurs comptes pour répartir les fonds entre les dépenses mensuelles essentielles, les frais médicaux, etc.
- Rembourser une dette à taux d'intérêt élevé avec des chèques de paie plus importants
Compte tenu de la prévalence de la volatilité des revenus aux États-Unis, il est essentiel de comprendre le meilleur moyen pour les individus et les ménages de gérer ces défis. Il est également essentiel que les employeurs et les institutions financières commencent à mettre en œuvre de nouvelles solutions plus conviviales qui aident à résoudre ces problèmes. Bien que de nombreuses personnes connaîtront des fluctuations de revenus à un moment de leur vie, ces défis ne sont pas insurmontables et un nombre croissant de ressources et de nouvelles capacités deviennent disponibles pour aider à résoudre le dilemme de la volatilité des revenus. Pour en savoir plus, veuillez lire le rapport complet sur la volatilité des revenus Netspend ici.
