Chase Sapphire Reserve vs Amex Platinum: les deux bons choix

En ce qui concerne les cartes de crédit de voyage, vous aurez du mal à en trouver beaucoup qui offrent le même niveau d’avantages que la Chase Sapphire Reserve ou l’Amex Platinum. Qu’il s’agisse de surclassements d’hôtels, d’accès aux salons VIP de l’aéroport ou de points vers votre prochain vol, les deux cartes le couvrent. Cela dit, les cartes ne sont pas interchangeables: en fonction de vos habitudes d’achat et de vos préférences personnelles, vous préférerez peut-être préférer l’Amex à la Chase, ou inversement. Si vous avez du mal à choisir laquelle des deux choisir, une analyse en profondeur de leurs forces et faiblesses respectives peut vous aider.

Frais annuels

• American Express Platinum: 550 $
• Chase Sapphire Reserve: 450 $

En ce qui concerne les coûts d’entretien annuels, la Chase Sapphire Reserve est la meilleure. Aucun fournisseur n'annulera les frais pour la première année (comme vous le verrez parfois avec d'autres cartes), mais en termes de dépenses globales, la Chase Sapphire Reserve sera plus facile pour votre portefeuille, avec exactement 100 $ de moins que 550 $ Amex. Platine. Si les deux semblent trop difficiles à respecter pour votre budget, il existe évidemment de nombreuses cartes qui facturent beaucoup moins (la carte de crédit Sapphire Preferred à seulement 100 USD, par exemple). Malheureusement, ils ne viennent pas avec le même niveau de récompenses que le platine ou la réserve; si vous êtes assez content de payer des frais en échange d'avantages plus étendus, vous devez déterminer lequel des deux fournisseurs vous offre les récompenses les plus intéressantes (et les plus pertinentes) avant de décider à quel point vous êtes prêt. payer pour eux. Si l’Amex vaut la peine de payer 100 dollars de plus, cela dépendra des avantages supplémentaires que vous tirerez de son ensemble de récompenses et d’avantages.

Bonus d'inscription

• American Express Platinum: 70 000 points après avoir dépensé 5 000 $ en achats au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte
• Chase Sapphire Reserve: 50 000 points après avoir dépensé 4 000 $ en achats au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte

Qui n'aime pas les incitations? Inscrivez-vous à l'une ou l'autre des cartes et vous obtiendrez un joli petit bonus pour vos problèmes. Attendez-vous à gagner 50 000 points de récompense après avoir dépensé 4 000 USD sur des achats au cours des trois premiers mois suivant l'ouverture du compte Chase (soit 750 € pouvant être échangés contre Chase Ultimate Rewards sur des tarifs aériens, des hôtels, des locations de voitures et des croisières), et 70 000 points Membership Rewards après dépenser 5 000 $ en achats au cours des trois premiers mois suivant l’ouverture du compte chez Amex. Les points avec Chase équivalent à 0,01 USD pour les récompenses de voyage et à 0,015 USD pour les récompenses autres que de voyage, tandis que les points avec Amex sont échangés à la même valeur que Chase pour les billets d'avion et les cartes-cadeaux, mais sont inférieurs pour les autres frais de voyage.

Bien que l’offre d’Amex puisse sembler la plus attrayante des deux, gardez à l’esprit que le processus d’inscription pour Amex est légèrement plus difficile que pour Chase. La transaction Amex est strictement unique dans une vie – si vous avez déjà eu une carte dans le passé (peu importe la date), ne vous attendez pas à un deuxième bonus d’inscription. En comparaison, Chase aime les clients assidus – même si vous avez déjà eu une carte, vous pouvez toujours demander le bonus si vous n’avez pas utilisé l’ancienne carte depuis au moins 2 ans. Cela dit, si vous avez déjà fait une demande pour 5 autres cartes de crédit au cours des 2 dernières années (avec succès ou non), ne faites pas la demande à une autre avec Chase – sa règle des 5/24 vous fera probablement refuser. De même, ne comptez pas sur un «oui» de Chase ou d’Amex si votre cote de crédit est pire que celle de la Grèce. Vous devrez prouver que vous avez toujours emprunté à un bon emprunt pour que votre fournisseur accepte votre demande.

Récompenses d'adhésion

• American Express Platinum: 5 x points sur les vols réservés directement avec les compagnies aériennes ou avec American Express Travel. 5 x points sur les hôtels prépayés réservés sur amextravel.com. 1 x point pour chaque dollar dépensé en achats admissibles
• Réserve Chase Sapphire: 3 x points sur Travel Worldwide. 3 x points sur Dining at Restaurants Worldwide. 1 x point pour chaque dollar dépensé en achats admissibles

Celui-ci est une évidence. Si vous envisagez d’utiliser votre carte pour voyager, Amex vous en donne pour votre argent avec deux points de plus par achat que Chase. Si vous ne prévoyez pas faire trop de voyages, il est probablement préférable d’utiliser Chase (en gardant à l’esprit la plus grande valeur de rachat offerte par Chase pour les achats autres que les voyages).

Avantages de voyage annuels

• American Express Platinum: Crédit de 200 $ sur les frais de transport aérien et 15 $ en espèces Uber pour les trajets américains chaque mois, plus un bonus de 20 $ en décembre (200 $ au total)
• Chase Sapphire Reserve: crédit de voyage annuel de 300 $

En ce qui concerne les avantages annuels liés aux voyages, il n’ya qu’un cheveu entre Amex et Chase. A première vue, l’Amex Platinum vous apportera un supplément: ajoutez les avantages Uber au crédit pour les redevances aériennes et vous envisagez de bénéficier d’avantages supplémentaires de 100 $ de plus avec Amex que chez Chase. En revanche, les avantages de voyage de la réserve Chase Sapphire Reserve sont plus étendus: avec Amex, le crédit pour frais de transport aérien est limité aux frais de déplacement occasionnels, tels que les excédents de bagages et les repas en route. L’Uber est également assez spécifique: il peut s’agir d’une belle somme de 200 dollars de trajets gratuits, mais si vous ne faites pas de taxis, cela ne vous coûtera presque rien. Le crédit annuel de Chase pour les voyages, quant à lui, pourrait être globalement inférieur, mais il comporte beaucoup moins de restrictions sur ce que vous pouvez et ne pouvez pas utiliser (essentiellement, si la dépense est éligible pour les 3 x points d’adhésion pour les achats de voyage , il sera admissible au crédit de voyage).

Accès au salon d'aéroport

• American Express Platinum: accès gratuit à plus de 1 200 salons d'aéroport dans 130 pays, y compris les réseaux de salons Centurion Lounge, International American Express, Delta SkyClub et Priority Pass
• Chase Sapphire Reserve: accès gratuit à l'un des 1 000 salons VIP dans plus de 500 villes du monde entier après l'inscription au Priority Pass

Sur celui-ci, l'Amex s'impose. Si le fait de ne pas faire appel à la classe transporteur ne vous intéresse pas, vous aurez accès à un plus grand nombre de salons VIP pour vous détendre et vous détendre avec l'Amex qu'avec le Chase. Cela dit, ne laissez pas cela être le décideur (à moins que vous ne mettiez vraiment le mot «fréquent» dans «voyageur fréquent»). Chase propose toujours un choix de 1 000 salons: si les autres avantages sont plus en phase avec ce que vous recherchez, une différence de 200 salons ne vaut probablement pas la peine d’être réfléchie.

Avantages bonus

Si la correspondance est encore trop étroite pour être appelée, l'ensemble des avantages supplémentaires offerts par chaque fournisseur peut tout simplement être inversé.

American Express Platinum:

• Entrée globale (100 $) ou remboursement des frais de candidature TSA Precheck (85 $)
• The Hotel Collection – 100 crédits d'hôtel, à dépenser pour des dîners admissibles, un spa et des activités de villégiature. Surclassement de chambre à l'arrivée, en fonction des disponibilités
• Fine Hotels & Resorts – Avantages gratuits d'une valeur totale moyenne de 550 $
• Statut de l'élite Marriott Bonvoy Gold
• Statut Hilton Honors Gold
• Pas de frais de transaction à l'étranger
• Abonnement à des programmes de location de voitures de qualité supérieure avec réductions et surclassements gratuits
• Assurance perte et dommages pour voitures de location

Chase Sapphire Reserve:

• Assistance routière 24/7 pour les véhicules de location ou personnels
• 75 000 $ en frais de collision ou de vol sur les voitures de location
• Surclassements gratuits dans les agences de location de voitures Avis, National et Silvercar
• Surclassement gratuit des chambres avec Luxury Hotel & Resort Collection
• Pas de frais de transaction à l'étranger
• Entrée globale (100 $) ou remboursement des frais de candidature TSA Precheck (85 $)
• Assurance annulation / interruption de voyage (pour les réclamations jusqu'à 10 000 $ par billet pour un voyage non remboursable annulé pour cause de mauvais temps ou de circonstances personnelles inévitables)
• Assurance retard de voyage (pour les réclamations jusqu'à 500 $ par billet, indemnité journalière et hébergement lorsque le voyage est retardé de plus de 6 heures)

Résumer

Si vous ne savez toujours pas quelle carte est supérieure, il peut être utile de prendre en compte le pour et le contre de chacune d’elles.

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Les inconvénients: American Express Platinum

1. Politique restrictive: si vous ne faites pas Uber, ne vous enregistrez pas dans les bagages et n’apportez pas vos propres sandwichs dans l’avion, les avantages du voyage annuel auront une valeur limitée.
2. Frais annuels plus élevés: Inscrivez-vous à l'Amex Platinum et vous vous engagez à payer 550 $ de frais chaque année pour la durée de vie de la carte. Bien sûr, vous obtiendrez d’excellents avantages pour le privilège, mais si ces avantages suffisent à justifier les 100 USD supplémentaires que vous devrez dépenser en optant pour Amex plutôt que Chase, vous devrez vous débrouiller seuls.
3. Valeur d'échange moins élevée sur les achats autres que les voyages: si vous êtes un grand voyageur, Amex est plutôt imbattable. Si vous avez tendance à dépenser plus d'argent pour vos frais quotidiens que pour vos déplacements, son ensemble d'avantages sociaux risque de vous paraître moins attrayant que l'équivalent Chase.
4. Processus de demande plus strict: vous aurez besoin d’une cote de crédit irréprochable pour être accepté par Amex… et rappelez-vous, si vous avez déjà fait une demande, oubliez de présenter une nouvelle demande si vous souhaitez un bonus d’inscription.

Les avantages: American Express Platinum

1. Meilleure incitation à l’inscription: Amex se fera un plaisir de vous attribuer 70 000 points de récompense lors de votre inscription; Chase en propose 50 000 beaucoup plus avares.
2. Plus de points sur les voyages: alors que les deux cartes offrent 1 point par achat non-voyage, Amex offre plus de points que Chase pour les achats de voyages.
3. Accès supérieur aux salons d'aéroport: une réserve Chase Sapphire peut vous permettre d'accéder à 1 000 salons VIP, mais un Amex Platinum vous conduira à 1 200.
4. Avantages de voyage annuels de valeur supérieure: Chase peut être disposé à vous offrir un crédit de voyage annuel de 300 USD, mais Amex augmente son offre de 100 USD pour vous porter à 400 USD.
5. Un plus grand choix d’avantages supplémentaires: Si vous en savez tous les avantages, la carte Amex vous proposera une gamme plus étendue, notamment le statut de fidélité automatique des hôtels de catégorie intermédiaire et l’accès gratuit au hotspot Wi-Fi Boingo.

Les inconvénients: Chase Sapphire Reserve

1. Moins d'avantages supplémentaires: La plupart des avantages supplémentaires offerts par Chase sont liés à la protection des déplacements. Si vous êtes assez content de souscrire votre propre assurance voyage, vous ne trouverez que des avantages limités ici.
2. Moins de récompenses lors de l'inscription: comparé aux 70 000 points d'inscription que vous obtiendrez avec l'Amex Platinum, vous obtiendrez beaucoup moins avec la Chase Sapphire Reserve – 2 000 de moins, pour être exact (même en tenant compte de la différence entre les échanges respectifs). valeurs: vous obtiendrez peut-être plus de points avec Amex, mais la différence en dollars dépendra de ce que vous achetez).
3. Avantages de voyage de moindre valeur: si vous voyagez tous les jours, si vous enregistrez régulièrement vos bagages et que vous souhaitez faire le plein dans l’avion, vous obtiendrez 100 $ de plus sur vos dépenses avec Amex par rapport à Chase.

Les Pros: Chase Sapphire Reserve

1. Processus de demande généreux: vous pourrez toujours vous qualifier pour le bonus d’inscription même si vous avez déjà eu une carte dans le passé (avec l’avertissement que vous ne l’utilisez plus depuis deux ans).
2. Frais annuels moins élevés: si les frais d’exploitation entrent en ligne de compte, n'oubliez pas que vous dépenserez 100 $ de moins par an avec Chase qu'avec Amex.
3. Avantages de voyage moins restrictifs: Contrairement aux avantages de voyage très définis (et relativement restrictifs) d’Amex, Chase propose un programme flexible qui vous permet une plus grande liberté dans l’utilisation de vos crédits de voyage pour un plus grand choix d’achats.
4. Valeur de rachat plus élevée sur les achats autres que de voyages (+ séjours à l'hôtel + location de voiture): Si vous envisagez d'utiliser votre carte pour couvrir les frais accessoires au jour le jour, Chase sera le meilleur des deux fournisseurs. Bien que vous puissiez obtenir plus de points avec Amex, la valeur de rachat plus élevée des points pour les achats non liés aux voyages avec Chase (0,15 USD contre 0,01 USD) est supérieure à la moyenne.

Chase Sapphire Reserve vs American Express Platinum

Ce qui est clair, c’est que les cartes Amex Platinum et Chase Sapphire Reserve sont toutes deux d’excellentes cartes. Quel que soit votre choix, vous serez probablement assez satisfait de votre décision (à condition que vous ne craignez pas de vous faire payer des frais annuels onéreux, bien sûr). Quand il s’agit de choisir entre eux, vous devrez tenir compte du type d’achat que vous effectuez et des avantages éventuels (le cas échéant) qui feront la plus grande différence pour vous. Si vous êtes un grand voyageur et que vous êtes assez heureux pour dépenser vos récompenses en achats de voyages, Amex peut être le choix supérieur. Si vous recherchez une carte offrant plus de souplesse et des avantages plus importants pour les achats autres que les voyages, Chase est peut-être la meilleure option.