Lorsque vous recherchez une nouvelle carte de crédit, vous devez prendre en compte de nombreux éléments. Une carte de crédit continue non seulement de vous aider à établir votre cote de crédit, mais elle vous offre un pouvoir d’achat qui a un coût. La plupart d'entre nous recherchent le meilleur accord possible pour obtenir un crédit pour le moindre coût possible. Il existe toute une gamme de cartes de crédit proposant des offres promotionnelles intéressantes qui non seulement valent le coût du crédit, mais vous offrent également des récompenses qui dépassent de loin le montant que vous payez en frais et en APR. Chase propose deux cartes de crédit incroyables qui, à notre avis, valent bien leur prix. Les cartes Chase Sapphire Reserve vs Preferred sont deux cartes exceptionnelles pour certains styles de vie. Voici notre comparaison qui pourrait vous aider à trouver l’un plus bénéfique que l’autre.
Lequel est le meilleur?
Cela dépend de votre définition du meilleur et de ce que vous voulez obtenir de la carte de crédit. Notre comparaison des cartes Chase Sapphire Reserve et Chase Sapphire Preferred prend en compte plusieurs facteurs qui peuvent ou non s’appliquer à votre style de vie. Premièrement, nous allons examiner comment ils se comparent en termes d’offres d’introduction. Nous détaillons et comparons également le TAP, les frais et tous les coûts associés à l’utilisation de chaque carte. Nous examinons également leurs programmes de récompenses. Pour répondre à la question de savoir quelle carte est la meilleure, il suffit de choisir la carte qui correspond à vos besoins en matière de carte de crédit, le type de récompense qui aurait un sens pour vous et qui est applicable, ainsi que la carte qui offre le plus d'avantages pour vous. , avec le moins d'inconvénients. Par exemple, une carte qui vous donne des avantages de voyage et que vous ne voyagez jamais n’est même pas un bon choix pour vous. La carte de réserve est destinée aux personnes qui voyagent, dînent au restaurant et séjournent souvent dans des hôtels, tandis que la carte Preferred offre d’autres avantages qui ne sont pas liés aux voyages.
Les programmes de bonus initiaux
La plupart des cartes de crédit vous accordent un bonus lors de votre inscription si vous remplissez certaines conditions. Les réservistes et les privilégiés ne font pas exception à la règle, mais leurs programmes sont différents. Le programme de bonus initial de Chase Sapphire Reserve vous offre la possibilité de gagner 50 000 points bonus si vous dépensez un minimum de 4 000 USD avec la carte dans les trois mois suivant le jour de l'ouverture du compte. Bien que ce soit une excellente occasion de gagner des points d’économie d’argent, la carte Chase Sapphire Preferred vous offre la même offre. Seuls les points bonus que vous pouvez gagner en dépensant 4 000 USD au cours des trois premiers mois correspondent à 60 000. Vous pouvez les utiliser pour 750 $ si vous les utilisez pour des dépenses de voyage éligibles ou si vous prenez l'option de remboursement. Si vous faites cela, alors les points de réserve ne valent que 500 $ alors que la valeur de la remise en argent Sapphire Preferred Bounty est de 600 $.
Le verdict:
Si vous optez pour la valeur de l'option de remise en argent lors de l'échange de points pour l'offre de lancement, la carte privilégiée est gagnante. Si vous préférez disposer des 750 $ à appliquer pour voyager, C'est une cravate.
Comparaison des frais
Les deux cartes facturent des frais annuels. Le Chase Sapphire Preferred coûte 95 USD par an, tandis que les frais de réserve de Chase Sapphire s'élèvent à 450 USD par an. La réserve est considérée comme une carte de crédit de luxe et, même si les frais peuvent sembler très élevés au premier abord, il s’avère que la carte de réserve est en fait une offre incroyable pour les voyageurs fréquents, car les récompenses compensent les frais annuels. Le kicker ici est que vous devez dépenser suffisamment en voyage avec la carte pour vraiment en faire la peine.
Le verdict:
La Chase Sapphire Preferred Card facture des frais plus de 4 fois supérieurs à ceux de la carte Preferred. Si vous recherchez une carte visant à réaliser des économies substantielles pour les objets utilisés fréquemment, tels que les voyages, les hôtels et les restaurants, la carte Chase Sapphire Reserve avec ses frais annuels plus élevés est la meilleure. Si vous ne voyagez pas beaucoup, alors la carte Chase Sapphire Preferred est votre meilleur choix car vous devez être un voyageur assidu pour pouvoir réellement profiter des avantages de la carte de réserve.
Protection des achats et assurance voyage
Un autre facteur que nous considérons est la avantages qui viennent avec la carte, tels que l'assurance voyage et la protection des achats. De nombreux titulaires de carte ne pensent pas à ces avantages sauf s’ils en ont besoin et, le moment venu, vous souhaitez une carte qui vous aidera à l’arrivée. Nous avons découvert que la carte Sapphire Reserve offre une couverture avec moins de restrictions en matière d'assistance routière gratuite, d'assurance de location de voiture, d'assurance contre les accidents de voyage, d'assurance-annulation de voyage et de protection des achats. Par exemple, la carte privilégiée verse une indemnité de perte de vie d'un transporteur public pouvant atteindre 500 000 $, tandis que la carte de réserve verse un million de dollars. En matière d’achat de protection, le privilégié paie jusqu’à 500 $ par réclamation et jusqu’à 50 000 $ par compte, tandis que la carte de réserve paie jusqu’à 10 000 $ par réclamation et jusqu’à 50 000 $ par an tant que votre compte est en règle. C'est une différence significative et cela peut avoir de l'importance si des problèmes surviennent.
Le verdict:
Lorsque l'on considère le niveau de protection des achats et le service de voyage uniquement, la Chase Sapphire Reserve est le meilleur choix. La version préférée de la carte offre toutefois des avantages réduits qui restent bons, mais les avantages de la réserve sont excellents.
Caractéristiques supplémentaires de la Chase Sapphire Reserve
La carte de crédit Chase Sapphire Reserve présente tous les avantages de Chase Sapphire Preferred, ainsi que quelques extras, dont certains détenteurs bénéficieraient grandement. L’un d’eux est un crédit de voyage annuel de 300 $. C’est un avantage considérable pour les voyageurs assidus. Il compense 300 dollars sur les frais annuels de 450 dollars demandés pour la carte, ce qui les ramène à 150 dollars, mais ce n’est pas tout. Il vous offre également des fonctionnalités pratiques qui valent bien les 150 USD par an, soit seulement 55 USD de plus que le Preferred. La carte de réserve vous donne 3 fois le gain de points au restaurant et au voyage, tandis que la carte Preferred ne vous donne que le double de points pour ce type de dépenses. La carte de réserve vous offre également des avantages élitistes avec certaines agences de location de voitures, des délais plus courts pour l’assurance retard du voyage et le réseau Priority Pass pour accéder à certains salons de l’aéroport. De plus, lorsque vous échangez vos points contre des achats de voyages via Chase, vous obtenez un bonus de 50% au lieu des 30% offerts par la carte préférée.
Transfert de solde et APR sur les achats
Une autre considération à prendre en compte est le coût de chaque carte sur les transferts de solde et / ou le solde de votre compte provenant d’achats. La carte préférée a un taux de pourcentage annuel variable compris entre 18,24% et 25,24% pour les transferts de solde et les achats. La carte de réserve est également un taux variable et elle atterrit entre 19,24% et 26,24%. En ce qui concerne le TAP global, la carte préférée présente les taux les plus bas par rapport à la réserve. Ces chiffres dépendent de la solvabilité de l'individu et du taux préférentiel.
Le verdict:
En ce qui concerne le transfert de solde et le pourcentage de classement annuel des cartes Chase Sapphire Reserve et Preferred, elles sont assez proches, mais la carte Preferred ressort en moyenne à un point de pourcentage de moins que la carte Reserve. Nous devons proclamer que la carte préférée est le gagnant par un nez sur ce facteur d'évaluation.
Avantages et inconvénients pour chaque carte
Comme pour toute carte de crédit, il existe des avantages et des inconvénients. Les réservistes et les privilégiés ont chacun leurs avantages et leurs inconvénients et avant de décider quelle est la meilleure option pour vous, il est important de réfléchir à la manière dont les avantages associés à ces cartes peuvent s’appliquer ou non à votre style de vie.
- Avantages de la carte préférée – Avec la carte Chase Sapphire Preferred, vous bénéficiez de 2 points pour chaque dollar dépensé avec la carte dans les restaurants et les voyages et de 1 point pour chaque dollar dépensé avec la carte avec d’autres achats éligibles, avec un bonus d’inscription de 60 000 points lorsque vous dépensez 4000 $ dans les 3 premiers mois de la date d’ouverture du compte. Les frais annuels sont inférieurs à 95 USD et la possibilité de recevoir des réductions de 750 USD sur les voyages lorsque vous utilisez des points bonus ou un remboursement en espèces de 600 USD. Même si vous n'êtes pas un voyageur fréquent, les récompenses pour les voyages et les dîners sont bonnes et les pintes peuvent être échangées de multiples façons. Il n'y a pas de frais pour ajouter un utilisateur autorisé au compte.
- Contre de la carte préférée – Les inconvénients de la carte préférentielle par rapport à la carte de réserve sont que les taux de récompense sont moins élevés sur les achats, qu’il n’ya pas d’accès au salon et que les couvertures d’assurance sont moins avantageuses que la carte de réserve.
- Qui bénéficierait le plus du privilège par rapport à la réserve? – La carte Chase Sapphire Preferred est le meilleur choix pour ceux qui voyagent, séjournent dans des hôtels ou mangent au restaurant, car même si les récompenses ne sont pas aussi élevées pour la carte Preferred, elles sont toujours bonnes et les frais annuels sont de 95 $ contre 450 $.
Avantages de la carte de réserve
La carte Chase Sapphire Reserve offre le même résultat final pour son programme de bonus d’enregistrement initial avec 750 $ de rabais sur les voyages. L’assurance de voyage et d’achat offre une bien meilleure couverture et les récompenses en points sont plus élevées pour les achats de voyages et de restaurants avec 3 points pour chaque dollar dépensé avec la carte. Il existe également un crédit de voyage annuel de 300 USD qui permet de réduire les frais annuels de 450 USD.
- Contre de la carte de réserve – Le plus gros inconvénient associé à la carte de réserve est la cotisation annuelle de 450 $. Si vous participez au programme de récompenses et êtes un voyageur fréquent, cette carte peut valoir largement les frais, mais si vous ne dépensez pas assez pour vous qualifier pour les crédits bonus, la version préférée de la carte de crédit Chase Sapphire est celle qui conviendrait le mieux à vos besoins.
Déterminer quelle carte est le meilleur choix
Après avoir examiné les spécificités de chacune de ces deux cartes de crédit, ainsi que les avantages et les inconvénients, il devient plus facile de décider laquelle est vraiment la meilleure. Les cartes de crédit Chase Sapphire Reserve et Preferred sont toutes deux des ressources étonnantes pour gagner des points bonus si vous voyagez régulièrement, mais elles sont conçues pour répondre à des besoins très différents. La carte de réserve est vraiment la meilleure carte pour ceux qui voyagent fréquemment et pourrait profiter des avantages et avantages supplémentaires qu'elle procure à ceux qui dépensent beaucoup d'argent en voyages et en dépenses associées.
Dernières pensées
Les cartes de crédit Chase Sapphire sont proposées en deux options de récompense. Bien que la carte de réserve nécessite des frais annuels beaucoup plus élevés, le voyageur sérieux bénéficie de nombreux avantages et avantages qui en font un bon choix. Si vous êtes un voyageur occasionnel, mais que vous ne dépensez pas beaucoup d'argent en voyage ou au restaurant, la carte de réserve n'est peut-être pas la meilleure option pour vous. La carte privilégiée est plus destinée aux voyageurs occasionnels et elle surpasse la réserve en option de remise en argent. Elle offre néanmoins d'excellentes récompenses pour les voyages, les repas et un ratio standard de 1: 1 sur tous les autres achats. C’est bien d’avoir le choix et les cartes de crédit Chase Sapphire ont beaucoup à offrir aux voyageurs fréquents et occasionnels.